Como Rebalancear sua Carteira de Investimentos Sem Enlouquecer no Processo
Muitas pessoas me perguntam como eu faço rebalanço das minhas carteiras de investimentos e como eu faço. Por isso hoje, decidi escrever esse texto para vocês. Vamos detalhar o meu processo e você pode decidir se adapta ao seu modelo ou não.
Mas, a primeira e mais importante pergunta é:
Por que Rebalancear a Carteira?
E, a resposta é que somos humanos comuns e não sabemos de nada. Muitas informações estão acontecendo agora mesmo, bem debaixo do nosso nariz. Isso pode ser bom ou ruim. (dependendo do quanto está alavancado) rsrsrs.
Porém, isso vai te ajudar em duas coisas:
- Liberar caixa
- Reduzir exposição ao risco.
Ou, em outra medida. Aumentar sua exposição e capturar uma oportunidade que ninguém “percebeu ainda”.
Contudo, quero ressaltar. Que somos falhos e que não foi nos dada a oportundidade de ver o futuro. Com isso em mente, você logo pensa que pode (e vai) estar errado em 80% do tempo.
Buffett sempre defendeu a ideia de que a diversificação excessiva pode diluir o retorno total. Ao invés disso, ele preferia focar em um número menor de ações, mas que fossem empresas de alta qualidade e com grande potencial de crescimento.
Portanto, fazer os ajustes corretos na sua carteira de investimento. É uma questão de sobrevivência.
Imagina colocar 100% do patrimônio em Bitcoin em 2021? Pois é…Você estaria careca e com -70% dele agora. Venderia no fundo fácil. Isso é um dentre os milhares de exemplo que poderia dar.
Mas, a pergunta de 1 milhão de dólares é:
Quando rebalancer a bendita carteira?
Na palavra dos analistas: Trimestralmente. (Leia se = Ganhamos as taxas💩)
Nas minhas palavras: Uma vez no ano. De preferência dia 20/Dezembro (Leia se = F*das analistas, o dinheiro é meu!😎)
Já testei mensal, trimestral, semestral e bi anual. A verdade é que o dinheiro fica com as corretoras. E, foge do nosso bolso. Então, o melhor a se fazer é alterar o mínimo possível.
Porque partindo do princípio de que não sabemos nada ou sabemos muito pouco. Corremos risco até de acertar um grande investimento. Isso aconteceu comigo no pós Dilma. Porque? Pois eu estava focado meu desenvolvimento e no meu trabalho. Escrevi isso aqui. E foquei nesse quarteto:
Conhecimento, experiências, rede de contatos e saúde.
O único dia que eu queria saber de mercado financeiro era no quinto dia útil. Quando eu ia aportar e decidir para aonde eu ia mandar meu dinheiro.
Só isso, nada de call, analista, gráfico bonitinho ou coisas do tipo. O foco está em você e em deixar seus investimentos de lado maturando.
Tudo se trata sobre rebalancear sua carteira com qualidade. Mas, qualidade para você.
Onde Manter o Dinheiro?
Para iniciar essa parte quero dizer que gosto de ter uma parte do meu dinheiro livre e uma parte investida em dólar. Majoritariamente, Bitcoin.
Então, gosto de ter uma parte do meu dinheiro em Bitcoin. Pois, eu acho que é o meio mais seguro e confiável para ter e transportar dólares literalmente usando a cabeça.
Dólares em bancões não me atraem. São totalmente rastreáveis e, em uma eventual urgência do dinheiro. Duvido que eles vão dar moral para gente como nós…
A parte do dinheiro solto. Eu gosto de deixa metade na conta da corretora e metade na minha poupança.
Muita gente pensa que CDB/DI/CDI rendem rios de dinheiro a mais que a poupança. Até rendem, mas é muito pouco…
E, o foco aqui é liquidez. Imediata!
Meu Modelo de Rebalanceamento
Para concluir nosso raciocínio eu gosto de deixar assim:
- 50% do dinheiro livre.
- 50% do dinheiro investindo progressivamente.
50% livre = Dinheiro na conta da corretora e poupança mesmo.
50% investimento progressivo = A cada queda do mercado, eu compro 5% do dinheiro disponível em caixa de algum ativo que eu já tenha feito estudo.
Como funciona essa abordagem?
Primeiro, eu rastreio o VIX. Coloco um alarme nele. A cada aumento de x porcento. Ele me envia um email me notificando. Eu acompanho o mercado durante o dia. Ao final do pregão, eu posiciono uma ordem de compra para o dia seguinte. Só isso.
Volto para o meu trabalho, negócio, família, lazer e para mim mesmo.
Mercado financeiro vicia parceiro(a). Já estive dos dois lados e sei como funciona. Pega o que é seu e desliga. Se ficar online, vai ver coisas demais que nem deveria ter visto.
Concluindo a ópera dançante
Existe muito misticismo sobre investimentos. E, até que deveria ter mesmo. Mas, a verdade é que ele é feito por pessoas + Bots + IA. E, pessoas são previsíveis. Já vi e vivi muita coisa.
Minha maior lição é: Aproveite as oportunidades! Porque elas são raras…
Eu teria outras histórias para contar senão fosse o pós Dilma, Bitcoin de 2017 e Covid. Sei que nem tudo são flores. Mas, estamos aqui para explorar uma brecha e fazer grana rápido.
Liquidar e voltar a ver Netflix e ler livros. Meu único casamento é com minha esposa. Empresas, eu vejo como ciclos hoje em dia.
Além do mais, estamos na era das IA. E, Mary Meeker já lançou suas (brilhantes) previsões sobre nosso futuro. Então, aproveite enquanto há tempo. Já já o mercado deverá ser bem mais automatizado que hoje.